Leasing Habitacional vs Crédito Hipotecario

El Leasing Habitacional y el Crédito Hipotecario tienen características y beneficios únicos. Aquí exploramos cómo funciona cada uno y sus ventajas

Leasing Habitacional: ¿Cómo Funciona?

El leasing habitacional es una forma innovadora de financiar la compra de vivienda, donde la entidad financiera adquiere la propiedad y la entrega a una persona, conocida como locatario, para su uso y disfrute. A cambio, el locatario paga un canon mensual hasta cubrir el valor financiado.

¿Cómo se estructura el leasing habitacional?

1. Contrato de Leasing: El locatario firma un contrato con la entidad financiera, quien compra la vivienda y la mantiene a su nombre durante el período de leasing.

2. Canon Mensual: El locatario paga un canon mensual que incluye intereses y reduce la deuda.

3. Opción de Compra: Al finalizar el contrato, el locatario tiene la opción de comprar la vivienda mediante un pago final. Si decide hacerlo, la entidad transfiere la propiedad al locatario.

Ventajas del Leasing Habitacional

El leasing habitacional ofrece varias ventajas frente a otros métodos de financiación:

• Mayor Financiación: Puedes financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, en comparación con el 70% que suele ofrecer un crédito hipotecario tradicional.

• Facilidad de Cesión: Si decides vender la vivienda y el nuevo comprador también opta por un leasing con la misma entidad financiera, no es necesario hacer trámites de escrituración y registro, lo que simplifica el proceso.

• Ahorro en Costos: En una cesión de leasing, el ahorro en costos de escrituración y registro es significativo, ya que la propiedad permanece a nombre del banco y solo cambia el locatario.

Crédito Hipotecario: ¿Cómo Funciona?

El crédito hipotecario es una forma más tradicional de financiar la compra de una vivienda. Regulado en Colombia por la Ley 546 de 1999, este método permite que una persona adquiera un inmueble con un préstamo bancario.

¿Cómo se estructura un crédito hipotecario?

1. Solicitud de Préstamo: El comprador solicita al banco los recursos necesarios para adquirir la vivienda.

2. Cuota Inicial: Generalmente, el comprador debe aportar una cuota inicial del 30% del valor del inmueble, mientras que el banco financia el 70% restante.

3. Garantía Hipotecaria: Una vez adquirido el inmueble, la propiedad se transfiere al comprador, pero se establece una garantía hipotecaria a favor del banco. Esta garantía asegura que, en caso de impago, el banco tiene prioridad en el cobro de la deuda.

Ventajas del Crédito Hipotecario

El crédito hipotecario también ofrece varias ventajas que lo hacen una opción atractiva para muchos compradores:

• Propiedad Inmediata: La propiedad del inmueble se transfiere al comprador desde el inicio, lo que otorga seguridad y estabilidad.

• Variedad de Plazos: Los créditos hipotecarios suelen ofrecer una amplia gama de plazos para pagar, lo que permite ajustar las cuotas según las posibilidades del comprador.

• Sólo requiere una escritura: Considerando que la propiedad del inmueble se transfiere al comprador desde el inicio, una vez que se paga la totalidad de la deuda, no se requiere efectuar una segunda escrituración, contrarío al leasing en el cual la entidad financiera debe transferir el inmueble al comprador, cuando se ejerce la opción de compra.

• Protección Legal: En Colombia, el crédito hipotecario está respaldado por una regulación que protege al comprador, ofreciendo seguridad jurídica en la transacción.

Tasa de Financiación

Un aspecto crucial a considerar al elegir entre leasing habitacional y crédito hipotecario es la tasa de financiación. Esta tasa, que impacta directamente en el costo total del financiamiento, variará según las condiciones particulares que ofrezcan las entidades financieras en el momento de solicitar la financiación. Factores como el perfil crediticio del comprador, el monto solicitado, el plazo del préstamo y las políticas internas del banco o entidad financiera influirán en la tasa ofrecida. Por ello, es importante comparar las opciones disponibles y negociar con las instituciones para obtener la mejor oferta posible.